Baufinanzierung finden: Auswahl, Kosten & Ablauf

Ein Baufinanzierungsvermittler kann sinnvoll sein, wenn für Grundstück, Hausbau oder Bestandsimmobilie mehrere Darlehensangebote verglichen werden sollen. Er bereitet die Anfrage auf und vermittelt den Kontakt zu Darlehensgebern. Den Kredit vergibt der jeweilige Darlehensgeber nach Prüfung von Einkommen, Eigenkapital, Vorhaben und Sicherheiten.

Vor einem Grundstückskauf sollte der Finanzierungsbedarf mehr als den Kaufpreis umfassen. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie mögliche Bau- und Erschließungskosten müssen in die Rechnung. Bei einem Neubau ist außerdem zu klären, wann einzelne Beträge fällig werden und wie lange eine Bereitstellung des Darlehens kostenfrei bleibt.

Kaufnebenkosten berechnen

Vermittler von Darlehen für Immobilien benötigen regelmäßig eine Erlaubnis nach § 34i Gewerbeordnung und müssen im Vermittlerregister eingetragen sein. Die Regel gilt nicht ausnahmslos: § 34i Abs. 3 und 4 nennt Ausnahmen für bestimmte Kreditinstitute sowie registrierte Vermittler aus der Europäischen Union oder dem Europäischen Wirtschaftsraum. Suchen Sie im passenden Register nach Name oder Registrierungsnummer und gleichen Sie die Angaben mit Angebot und Impressum ab. Der Registereintrag bewertet weder die Qualität der Beratung noch ein konkretes Kreditangebot.

Fragen Sie außerdem, welche Darlehensgeber in den Vergleich einbezogen werden und ob das Büro vom Kunden, vom Kreditgeber oder von beiden eine Vergütung erhält. Ein Honorar-Immobiliardarlehensberater darf vom Darlehensgeber keine Zuwendungen annehmen.

Offizielles Vermittlerregister

Für die Vermittlung gibt es keinen einheitlichen gesetzlichen Gebührensatz. Die Vergütung kann vom Verbraucher oder von einem Dritten stammen und muss nach den gesetzlichen Vorgaben offengelegt werden. Bei einem Verbraucherdarlehen wird die Vermittlungsvergütung grundsätzlich erst geschuldet, wenn das Darlehen infolge der Vermittlung ausgezahlt wurde und ein Widerruf nicht mehr möglich ist.

Der Vermittlungsvertrag mit einem Verbraucher bedarf der Schriftform. Vereinbarte Beratungsentgelte und notwendige Auslagen sind gesondert zu erklären; Auslagen dürfen den vorher offengelegten Betrag oder Höchstbetrag nicht überschreiten. Vergleichen Sie Sollzins, Monatsrate, Vermittlungsvergütung, Nebenkosten und Darlehensbedingungen.

§ 655a BGB zur Darlehensvermittlung

Für eine belastbare Anfrage braucht der Vermittler Einkommensnachweise, eine Übersicht über Eigenkapital, laufende Kredite und sonstige Verpflichtungen. Zum Objekt gehören Exposé, Lageplan, Kaufvertragsentwurf und bei einem Bauvorhaben eine Kosten- und Baubeschreibung. Reserven für Nebenkosten und Unvorhergesehenes sollten in der eigenen Rechnung sichtbar bleiben.

Legen Sie eine tragbare Monatsrate und den gewünschten Tilgungsrahmen fest. Bitten Sie für jedes Angebot um dieselben Kennzahlen und Annahmen, damit Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung, Restschuld und Gesamtkosten vergleichbar werden. Eine mündliche Aussicht auf Finanzierung ersetzt keine verbindliche Darlehensentscheidung.